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[討論] 聽了朋友的“基金賺錢的秘訣”,我驚了

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超級管理員

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發表於 2021-5-13 19:10:00 | 顯示全部樓層 |閱讀模式

前兩天,朋友問我:

“你買了基金,

爲啥拿這麽久不賣呢?

 如果不賣怎麽賺錢呢?”

一時不知該如何回答,于是我問他:

“你覺得投資基金應該怎麽賺錢呢?”

他回答:

“低買高賣啊,

例如買賣一次賺3%,

一年做十次的話,

收益就是(1+3%)的10次方減1,

這樣一年就能賺34%,

如果一年做二十次的話,

收益就是81%...

所以越是買賣越是賺錢,

才能實現複利啊...”

好有道理,我又一次無言以對。

不斷地低買高賣,實現頻繁交易的複利,這可能就是大多數人炒基金的終極目標吧。

但這裏面有一個繞不開的bug——你無法確保每次都賺錢。

樹不會長到天上去,股市行情終會結束,均值回歸隨時准備登場,如果你一直在股市裏交易,終會遇到虧損。

最近幾個月的A股行情,充分體現了這一點。

複利從本質上是一種相乘的關系。

每獲得一次盈利,都相當于在過去的基礎上乘以一個大于1的系數。

而遭受一次虧損,則相當于在過去的基礎上乘以一個小于1的系數。

無論過去的業績有多輝煌,只要有一次災難性的損失,也會讓過去所有的成績毀于一旦。

比如你交易10次,前9次都賺了3%,最後一次損失20%,之前持續9次3%的盈利就會所剩無幾。

聽了朋友的“基金賺錢的秘訣”,我驚了

頻繁交易的複利,不但要考慮複利,更要考慮概率。

我們以代表普通股票型基金整體收益情況的Wind普通股票型基金指數爲統計對象。

在2003年12月31日至2021年3月31日,任意一天開始,持有Wind普通股票型基金指數,各期限的正收益樣本占比如下:

聽了朋友的“基金賺錢的秘訣”,我驚了

數據來源wind,統計區間:2003/12/31~2021/3/31,計算公式:例,任意一天開始持有6個月正收益樣本占比=n/m,n: 任意一天開始持有6個月正收益樣本數量;m: 任意一天開始持有6個月全部樣本數量。上述結果依據曆史數據統計得出,僅供參考,不代表未來指數表現,亦不作爲任何收益承諾。

從上面的數據可以看到,持有時間越長,正收益樣本占比越高。

如果你想提升基金盈利的概率,可能就需要拉長投資期限;

如果你只想短炒一把的話,那就得面對收益不確定的現實。

所以,在買基金這件事情上,實現頻繁交易的複利,只能是一個美好的夢想。

對于大部分投資者來說,操作的增加帶來的是收益的減少。

——巴菲特

雖然收益率難以把握,但對于真正的複利來說,收益率也只是一個要素而已。

我們能夠把握的,還有本金和時間。

聽了朋友的“基金賺錢的秘訣”,我驚了

如果你本金多,即使沒有太多的複利,實際到手的收益也很可觀。

對比一下:

聽了朋友的“基金賺錢的秘訣”,我驚了

實現一次3%的收益和實現10次3%的收益,哪個簡單哪個難?不言自明。

所以,投資的第一要務應該是盡快積累一定的本金。本金的增加決定著未來資産的高度。

但你不能寄望于投資理財來增加本金,投資來錢容易,去得也容易。

更現實的方法是努力工作,爭取等多的收入,並且堅持儲蓄。

複利的實踐是漫長痛苦的,因爲你無法體驗到像中彩票一樣,錢立刻到賬的快樂。因爲這個過程動不動就要十年、二十年甚至三十年。

投資的大敵之一是按捺不住,因爲求有爲、愛行動是人類的天性。

而耐心是人的這一天性的反向操作。

對于有耐心的人來說,時間就是摯友。

複利的意義從來不是告訴你如何暴富,而是讓你接受一個現實:

變富是需要慢慢實現的。

最後,總結一下複利 “三要素”。

本金——努力工作,加強儲蓄,增加本金,打好複利基礎;

收益——調低收益預期,努力做到不虧錢、少虧錢,這是複利效應的前提;

時間——耐心堅持,方能看到複利魔法的實現。

同時理解複利的力量和獲得它的困難,是理解許多事情的核心和靈魂。

                         ——查理·芒格

戳我

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尊敬的投資者:

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